经过近几年艰难转型，我国寿险行业正逐步回归复苏通道。“五一”以来，A股保险板块多个交易日飘红。今年4月初至5月13日，A股保险指数累计上涨15.15%。
寿险行业转型态势如何？未来如何进一步发展？近日中国保险行业协会在上海召开的中国寿险业峰会（2023）上，来自监管部门、行业协会以及多家人身险公司的多位行业大咖以及专家围绕“奋进开创人身保险高质量发展新局面”这一主题开展主题演讲和圆桌对话。
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保险行业人士普遍认为，近五年来，保险行业逐步从粗放经营回归保障本源，从规模导向转向价值导向，转型效果显著。未来应进一步服务国家战略，积极发展第三支柱养老保险，开展行业数字化转型，推动构建差异化竞争格局，同时积极主动应对利率下行，全面提升资产负债管理能力。
从野蛮扩张到回归本源
中国银保监会首席会计师马学平在致辞中表示，面对复杂多变的国内外经济金融形势，人身保险业坚定高质量发展方向不动摇，主要指标稳步回升，保障属性持续增强。一季度，实现原保险保费收入1.58万亿元，同比增长8.7%；行业总资产25.3万亿元，较年初增长4.1%；累计赔付1699.8亿元，同比增长54.2%。
“自上一轮监管改革以来，保险行业逐步实现由乱到治，由过去的野蛮扩张、粗放经营、脱实向虚，真正逐步回归到保险保障的本源。总体上，寿险行业边际向好、任重道远。”上海银保监局党委书记、局长王俊寿表示，一是市场乱象得到初步遏制；二是公司治理得到相应完善；三是经营管理得到有效规范；四是回归本源得到基本体现；五是风险机构得到有序处置。
王俊寿表示，过去保险行业特别是寿险的不当销售等问题，引发了投诉、信访，以及业界社会对寿险业的诟病。对此，监管部门竭力重塑行业形象，重点治理销售展业行为以及数据的真实性，遏制“退保黑产”对整个行业的侵蚀。在外部为行业营造良好的环境，在内部引领各公司自身强化内部管理。通过“内外兼修”，寿险行业的市场口碑、行业形象得到了很大程度的改善。
谈及人身险经营管理，王俊寿表示，行业过去普遍存在着以业绩论英雄、以规模论成败的导向。近年来，按照银保监会的要求部署，行业一直强调树立长期主义。“保险业不能搞百米竞赛，而要搞马拉松，从规模导向转向价值导向，追求内涵价值发展，从低质量的“人头”走向高质量的“人力”，由资产负债的驱动转化成价值成长的驱动。”他说。
王俊寿认为，以前很多基层销售的问题，跟保险公司顶层设计、顶层导向有很大的关系。希望各保险公司不断优化自己的考核机制，在绩效考核、多维度价值考核中，很好地兼顾发展、合规、风控和可持续的关系，特别是要把ESG理念、把长期主义和合规文化内嵌到考核架构中。一方面提升公司的核心竞争力，另一方面有效应对和抵御各种短期行为造成的行业乱象。
太平人寿党委书记、总经理程永红认为，寿险公司要坚持价值导向，与时俱进，打造适应新时代要求的价值经营新生态。当前四大变化趋势推动寿险公司价值经营“从新出发”，一是从“增量驱动”转为“增量存量并重”；二是从“机会驱动”向“能力驱动”转变；三是价值经营要坚持“群众路线”；四是风险管理既是防控风险也是价值创造。
多举措推动行业价值成长
对于人身险行业未来发展，马学平指出，人身险业在高质量发展的道路上行稳致远，需要深刻认识高质量发展与深度转型的辩证关系，该打破的打破，该约束的约束，在不断创新和规范中进一步开创人身保险业高质量发展新局面。
他强调，人身险业要坚守政治性与人民性，回归保障本源，积极服务国家战略，构建差异化竞争格局，强化负债质量管理，加快行业基础服务设施建设，以及进一步发挥保险行业组织的桥梁和纽带作用。
马学平表示，在积极应对人口老龄化国家战略、健康中国战略、构建以实体经济为支撑的现代产业体系中，人身险业要积极参与个人养老金制度试点，大力发展商业医疗保险，促进多层次医疗保障有序衔接，积极发展普惠保险，丰富老年人和儿童保险供给，以及要发挥长期资金的特点和优势，在国家战略性产业领域形成投资研究和管理能力，为科技创新和产业升级提供资金支持，同时实现长期稳健收益。
对于强化负债质量管理，马学平提出，要聚焦负债来源稳定性、结构多样性、与资产匹配合理性、成本的适当性等方面，进一步强化负债质量管理；要让产品供给多元化，防止过度集中引发风险；要更多关注宏观经济形势的变化，积极主动应对利率下行，防范利差损风险；要切实做好负债成本管控，防止成本过高引发流动性风险。
构建差异化竞争格局方面，马学平表示，人身险业要培育差异化的市场主体、多元化的产品体系，形成良性竞争格局。大公司要形成基于公司长期战略、体现品牌价值的保险服务方案，持续提升市场影响力。中小公司要选择特色化的经营策略，在特定地区和领域形成比较优势，形成差异化竞争力。专业性公司要坚定走专业化发展道路，在专业领域精耕细作。
王俊寿认为寿险业实现价值成长，未来可期。他提出了五点建议：
一是以回归保险保障本源为突破，实现高质量发展。行业要继续实现内含价值的增长，加大新业务中价值高、保障期限长的产品占比，保证长期保障型产品的持续经营能力等等，回归保障本源。
二是以第三支柱养老保险为重点，增强保险的人民性。王俊寿表示，寿险行业有很多好的产品和业务，既要让它叫好，又要让它叫座。“我们要关注市场的反应，现在全国正在大兴调查研究之风，希望各家公司在研发投放产品方面，多直接面向市场听取客户意见。”
三是以行业数字化转型为契机，践行金融的普惠性。以科技运用提升经营管理效能，推动“脚趾尖儿”走向“手指尖儿”。“脚趾尖儿”就是靠人力，“手指尖儿”就是科技赋能。
四是以偿二代风险综合评级为抓手，推进行业精细化管理。王俊寿表示，保险公司评级能否真实、客观地反映一家公司的情况，需要做好多方面的工作，包括机构自评、监管他评、各种压力测试等等，希望监管评级能够真正成为对公司精准画像或风险画像的一个抓手。
五是以新会计准则执行为标准，全面升级资产负债管理。新会计准则提出了一系列新的要求和标准，寿险行业要做好精细化管理，加强科学计量，全面提升资产负债管理能力。王俊寿表示，从近期欧美金融市场危机看，无论是对银行业还是保险业，首先必须要做到“心中有数”，出了问题以后能“脑中有方”，真正着火冒烟时能“手中有牌”，能有组合拳去应对。“预则立，不预则废”，对于任何一家保险公司，都要求要有预案，要做好压力测试。
国寿股份党委委员、副总裁詹忠建议完善深化保险制度和基础设施建设，打造行业高质量发展新体系：一是进一步完善多层次社会保障政策体系，更好发挥商业保险作用；二是进一步完善保险领域基础设施体系，有力支持行业高质量发展；三是进一步完善集中统一的监管体系，引导行业健康规范发展；四是完善营销体制改革政策体系，推动行业转型升级。
“现在世界知名的寿险企业都是‘百年老店’，这给我们带来很多启发。”王俊寿说，希望中国寿险业能够走中国特色金融发展之路，探索出中国寿险业可持续高质量发展的新局面。
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